किसान क्रेडिट कार्ड

केसीसी योजना ही कृषी उपक्रमांसाठी उचित आणि वेळोवेळीचा क्रेडिट प्रदान करण्याच्या उद्दिष्टाने प्रारंभ केली गेली. भारत सरकार कृषीकामांसाठी किसानांना 2% च्या व्याज उपसव्वांचा आणि 3% च्या प्रम्प्त पावतीचा उपहार प्रदान करते, असे करून वर्षातील 4% वर्षिक व्याज वापरुन योजनेचा उपलब्धता सापडते.
या योजनेची निवड अन्य कृषी उपक्रमांसाठी वर्षे 2004 मध्ये विस्तारित केली गेली होती आणि 2012 मध्ये श्री टी. एम. भासिन यांच्या अध्यक्षतेखालीच्या एक कामगिरी समितीने या योजनेचे सोपे करण्याचे प्रस्ताव प्रस्तावित केले होते आणि इलेक्ट्रॉनिक किसान क्रेडिट कार्ड्सच्या प्रक्रियेची सुविधा प्रदान करण्याच्या उद्दिष्टाने 2012 मध्ये पुन्हा पुन्हा पुर्वावलोकन केला गेला. या योजनेची व्यवस्थापनिक केलेली आणि किसान क्रेडिट कार्ड्सच्या कार्यक्रमाच्या संचालनासाठी बँकांना राजकीय संकेतस्थळांसाठी विस्तारित मार्गदर्शक मार्गदर्शिका प्रदान करते. कार्यान्वित करणारे बँक्स त्याच्यात संस्थेच्या / स्थानिक आवश्यकतांसाठी तो अंगीकार करू शकतात.

उद्दिष्ट / उद्देश

किसान क्रेडिट कार्ड योजना हा एकटीक खिडकीद्वारे संचालित, सुलभ आणि सरल पद्धतीने किसानांना त्यांच्या शेतीसाठी आणि इतर आवश्यकतांसाठी बँकिंग प्रणालीतून योग्य आणि समयीन क्रेडिट समर्थन प्रदान करण्याच्या उद्दिष्टाने आहे:

1. पिकांच्या लागवडीसाठी अल्प मुदतीच्या कर्जाची आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी
2. काढणीनंतरचा खर्च
3. उत्पादन विपणन कर्ज
4. शेतकरी कुटुंबाच्या उपभोगाची आवश्यकता
5. शेतीच्या मालमत्तेच्या देखभालीसाठी खेळते भांडवल आणि शेतीशी निगडीत क्रियाकलाप
6. शेती आणि संलग्न क्रियाकलापांसाठी गुंतवणूक कर्जाची आवश्यकता

कार्डचा प्रकार

बॅंकांच्या सर्व एटीएम्स आणि मायक्रो एटीएम्सवर प्रवेश सुचला जाण्यासाठी आयएसओ IIN (इंटरनॅशनल स्टॅन्डर्ड्स ऑफ आयडेंटिफिकेशन नंबर) असलेले पर्सनल ओळख नंबर (पिन) असलेला मॅग्नेटिक स्ट्रायप कार्ड
जेव्हा बँक्स आधार कार्यालयाच्या केंद्रीकृत बॉयोमेट्रिक प्रमाणीकरण अधिकारीची इंफ्रास्ट्रक्चर वापरण्याची इच्छा व्यक्त करेल, तेव्हा आयडीएआय (आधार प्रमाणीकरण) च्या मॅग्नेटिक स्ट्रायप आणि पिन असलेले डेबिट कार्ड प्रदान केले जाऊ शकतात.
बँकच्या ग्राहक आधारावर आधारित केलेले डेबिट कार्डसह, केवळ बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण असलेले मॅग्नेटिक स्ट्रायपचे कार्ड उपलब्ध केले जाऊ शकतात,
परंतु जरा तोंडाचा बँकाचा ग्राहक पार्श्वभूमि बँकांच्या केंद्रीकृत बायोमेट्रिक इंफ्रास्ट्रक्चरासह वापर करू इच्छित नसेल, तर बँक त्याच्या विद्यमान केंद्रीकृत बायोमेट्रिक इंफ्रास्ट्रक्चराचा वापर करुन सुरुवात करू शकतो.
बँक्स सामान्य उघड शैलीनुसार ईएमव्ही (यूरोपे, मास्टरकार्ड आणि वीजा, एक जागतिक मानक) आणि रुपेय कम्प्लायंट चिप कार्डसह, मॅग्नेटिक स्ट्रायप आणि पिन वापरुन डेबिट कार्ड जारी करण्याचा निवड करू शकतात. अधिकांश, बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण आणि स्मार्ट कार्ड्स आयडीआरबीटी आणि आयबीए द्वारे निर्धारित सामान्य उघड मानकांचा पालन करण्याची अनुमती दिली जाईल. त्यामुळे, त्यांना आयडीलेर्ससह साहसिक काम करून पण त्यांच्या बाजारपेठांमध्ये व्यापार करण्याची संधी मिळविण्यासाठी हे त्यांना संबंधित ठिकाणांवर कार्य करून सहजपणे क्रियान्वित करण्यास समर्थ करेल.

वितरण चॅनेल्स

पाहिल्यासाठी खालील प्रकारे वितरण चॅनेल्स स्थापित केले जातील ज्यामुळे किसान क्रेडिट कार्ड किसानांना त्यांच्या केसीसी खात्यातील कामगिरी सक्षमपणे अभिक्रिया करण्यासाठी वापरले जाईल.

१. एटीएम / मायक्रो एटीएमद्वारे निकाल
२. स्मार्ट कार्ड्स वापरून बीसीस्तरीय निकाल
३. इनपुट डीलर्सद्वारे पोस मशीन
४. IMPS क्षमतेसह मोबाइल बँकिंग / IVR
५. आधार सक्षम कार्ड्स

मोबाइल बँकिंग / इतर माध्यम :

किसान क्रेडिट कार्ड / खात्यांसाठी मोबाइल बँकिंग कार्यक्षमता प्रदान करा. NPCI च्या इंटरबँक मोबाइल पेमेंट सेवेचे (IMPS) योजनेत शामिल करून, ग्राहकांना बँकांमध्ये निधींचे स्थानांतर करण्यासाठी हा इंटर-ऑपरेबल IMPS वापरू द्यायला तसेच शेतीव्यवसायातील साहित्याच्या खरेदीसाठी अतिरिक्त क्षमता म्हणून.

हा मोबाइल बँकिंग विशेषतः युएसएसडी (USSD) प्लेटफॉर्मवर अधिक आणि सुरक्षित स्वीकृतीसाठी असावा असा अपेक्षित आहे. परंतु, बँक तसेच या नवीन छूटवादांच्या उपयोगासाठी इतर पूर्णपणे एन्क्रिप्टेड मोड्स (अनुप्रयोग आधारित किंवा एसएमएस आधारित) ऑफर करू शकते. बँक संचालक सीमा आधारित करण्याच्या RBI नियमनांवर USSD आधारित मोबाइल बँकिंगचा वापर प्रदान करू शकते.

किसान क्रेडिट कार्डवर केलेल्या गतिविध्या मध्ये संलग्न केल्या जाणाऱ्या मोबाइलवरील लेन-देण प्रक्रिया आसान एसएमएस आधारित सोडवा आणि एमपीआयन माध्यमातून प्रमाणीकरणाद्वारे करण्यात आली पाहिजे. या प्रकारांच्या मोबाइल आधारित भुगतान प्रणाल्याच्या विकसित वापराची संधी सर्व बँकांनी जागरूकता तयार करून आणि उपयुक्त ग्राहक शिक्षणाद्वारे प्रोत्साहित करून आपल्याकडे पुरावा करू लागणारे आहे.

बँकांनी आत्ताच आढळलेल्या अधिकृतता द्वारे सर्व किसान क्रेडिट कार्डधारकांना किसी एक किंवा अनेक प्रकाराच्या कार्डांप्रमाणे खुपात करून द्यावे लागते:

• डेबिट कार्ड (पुन्हा अभिनवणी कार्ड आणि पिनसह) जो शेतकरीला सर्व बँकांच्या एटीएम / मायक्रो एटीएम वर्गीकरणासाठी उपयोगी असेल.
• मॅग्नेटिक स्ट्रिप आणि बायोमेट्रिक प्रमाणीकरणासह डेबिट कार्ड.
• बिझनेस कर्मचाऱ्यांद्वारे धरणार्या अनुवादकांनी घेतलेल्या पोएस मध्ये संलग्न करण्यासाठी स्मार्ट कार्ड.
• आयएसओ IIN सह चिप कार्ड असलेले ईएमव्ही अनुपालन केलेले मॅग्नेटिक स्ट्रिप आणि पिनसह कार्ड.

सर्व आणि किसान क्रेडिट कार्डधारकांना मोबाइल पीआयन (एमपीआयन) प्रमाणीकरण करण्यासाठी बँकमधील कॉल सेंटर / इंटरऍक्टिव्ह व्हॉईस रेस्पॉन्स (आईव्हीआर) असल्याचे बँक प्रदान करू शकतात, असे अधिक आदान सेटअपच्या वापरासाठी सुरक्षित एसएमएस आधारित मोबाइल बँकिंग सुविधा कार्डधारकांना उपलब्ध असते.

सुविधा / फायदे

क्रेडिट लिमिट / कर्जाची रक्कम ठरवणे

1. पहिल्या वर्षासाठी लघुकालिन क्रेडिट सीमा: एका वर्षी एका फसळीला उत्पादन करणाऱ्या शेतकरीसाठी: फसळीसाठी अनुमानित क्रय शीत धसा (जिल्हा स्तरीय तांत्रिक समितीने ठरवलेल्या) x शेताची क्षेत्रफळ + पाचवायला 10% लिमिट + 20% लिमिट निधारण आणि संरक्षण खर्चात शेती असेट्स + फसळी विमा, पीएआयएस आणि असेट विमा.
   
2. दुसऱ्या आणि नंतरच्या वर्षांच्या लिमिट: शेतीसाठी पहिल्या वर्षाच्या लिमिटची निर्धारित रक्कम वर्षी आणि त्याच्यामुळे क्रेडिट कार्डच्या कालावधीसाठी अनुमानित टर्म लोन घटक (किसान क्रेडिट कार्डचा कालावधी, अर्थात पाच वर्ष) + प्रत्येक पार्श्ववर्षासाठी श्रेणी वितरणात किमान 10% लिमिट + वाढ खर्च / अभिवृद्धी किमान स्तराचा खर्चात वाढ/वाढीसाठी मर्यादेच्या २०%.
   
3. एका वर्षी अनेक उत्पादन करणाऱ्या शेतकरीसाठी, पहिल्या वर्षात तयार केलेल्या पिकांच्या विध्वस्त प्राण्यानुसार शेती येणाऱ्या प्रमाणे वर्षी परिमाण तयार केला जावू शकतो आणि प्रत्येक पार्श्ववर्षासाठी श्रेणी वितरणात किमान 10% लिमिट + वाढ खर्च/ अभिवृद्धी किमान स्तराचा खर्चात वाढ/वाढीसाठी मर्यादेच्या २०%. पिकांच्या शेतीतल्या अंतिम चार वर्षांसाठी शेतकरी समान पिकांच्या धारिता अंगभूत घेतलेल्या असताना मानले जाते. पिकांचा धारिता शेतकरीने नंतरच्या वर्षात बदलल्यास, तेवढी लिमिट पुन्हा काढण्याची संधी असू शकते.
   
4. जमीन विकास, लहान सिंचन, शेती उपकरणांची खरेदी आणि संबंधित कृषी व्यवसायिक उपक्रमांसाठी टर्म कर्ज. बँक्स किसानने अधिग्रहण करण्यात आलेल्या अशा असेटच्या एकक खर्चावर आधारित, शेतकरीने किसान कालावधी लिमिट आणि कामकाजाची लिमिट निर्धारित करू शकतात, शेतकरीने पुरवण्यात आलेल्या अशा असेटच्या खरेदीसाठी एकक खर्चावर आधारित, शेतीवर आधीच केलेल्या संबंधित कृषी क्रियाकलापांवर, शेतकरीच्या परतफोड क्षमतेच्या बँकच्या न्याय बाबतीत, शेतकरीवर पूर्ण कर्जाची भार समाविष्ट करून.
   
5. लॉन्ग टर्म कर्जाची सीमा पाच वर्षीच्या कालावधीत कर्जात निवडलेल्या निवेशांवर आणि बँकच्या धारणेनुसार शेतकरीच्या परतफोड क्षमतेवर आधारित आहे.
   
6. अधिकतम परवानगीसाठी सीमा: पंचव्या वर्षाच्या लागवडीसाठी निर्धारित केलेली लघुकालिन कर्जाची सीमा + अनुमानित लॉन्ग टर्म कर्ज आवश्यकता ही अधिकतम परवानगीसाठी सीमा (एमपीएल) आहे आणि हे किसान क्रेडिट कार्ड लिमिट म्हणून घेतले जाईल.
   
7. अल्पभूधारक शेतकऱ्यांव्यतिरिक्त इतरांसाठी उप-मर्यादा निश्चित करणे:
   
   लघुकालिन आणि टर्म कर्जांची व्याज दरे वेगवेगळ्या आहेत. परंतु, प्रस्तुतपणे, लघुकालिन फसळी कर्ज व्याज सब्सिडी योजनेत/ तत्परता परतफोड संवेदना योजनेत समाविष्ट केली जाते. आणि, लघुकालिन आणि टर्म कर्जांसाठी परतफोड वेळापत्रके आणि नियम वेगळे आहेत. प्रस्तुतपणे, संचालन आणि लेखांकन सोप्यासाठी, कार्ड लिमिट लघुकालिन कॅश क्रेडिट लिमिट सह बचत खात्याच्या स्वरुपात आणि टर्म कर्जांसाठी विभाजित करण्यात येते.
   
   लघुकालिन कॅश क्रेडिटसाठी किमान अदालतीत शेतीचा प्रकार आणि फसळी उत्पादनाच्या रक्कमांच्या आधारे निश्चित करणे, शेतकरीच्या सुविधेनुसार उपलब्ध केले जाऊ शकते. जर किसान क्रेडिट कार्ड अंदाजीत केलेल्या पंचव्या वर्षाच्या स्तराच्या तुलनात्मक 10% वाढीला जाते, तर जिल्हा स्तरीय समितीने किंवा लागवड स्तरातील केलेल्या परिमाणानुसार, परिसंशोधन केले जाऊ शकते आणि किसानला त्याच्याबद्दल सूचित केले जाते. जर अशा परिसंशोधनांमध्ये कार्ड लिमिट स्वयंचलित वाढवण्याची आवश्यकता असेल (चौथा किंवा पाचवा वर्ष), तर त्याची प्राथमिकता आवडली जाते आणि शेतकरीला त्याच्याबद्दल सूचित केले जाते. टर्म कर्जांसाठी, निवेशाच्या प्रकृतीवर आधारित किमान भागांची विभागांतर करण्याची परवानगी दिली जाऊ शकते आणि आणखी, प्रस्तावित निवेशांच्या आर्थिक आयुष्यानुसार नियम घेतले जाते. सुनिश्चित करणे आवश्यक आहे की कोणत्याही क्षणात, एकूण उधाण किंवा कार्डाच्या वर्षाच्या अंतर्गतच्या नियत्ती आधारावर असावी.
   
   जेथे खात्री असेल की कार्ड लिमिट/बाध्यता अधिक सुरक्षा आवश्यक आहे, तिथे बँक्स त्यांच्या धोरणानुसार उपयुक्त गारंटी घेऊ शकतात.

पात्रता

1. शेतकरी – व्यक्ती/संयुक्त उधारकर्ते ज्यांनी स्वामित्वात शेती करतात
2. भाडेकरी शेतकरी, मौखिक भाडेदारे आणि भागस्वामी
3. स्व-सहाय्य समूह (एसएचजी) किंवा संयुक्त जबाबदारी समूह (जेएलजी) ज्यांमध्ये शेतकरी, भाडेकरी शेतकरी इत्यादी असतात.

अर्ज प्रक्रिया – ऑनलाइन

किसान क्रेडिट कार्ड योजनेसाठी अर्ज करण्याच्या इच्छुक बँकच्या वेबसाइटला भेट द्या.
पर्यायांच्या यादीतून, किसान क्रेडिट कार्ड निवडा.
‘अर्ज करा’ अधिकाराच्या क्लिक करण्याने, वेबसाइट आपल्याला अर्ज पृष्ठावर पुनर्निर्देशित करेल.
आवश्यक माहिती संग्रहित करून फॉर्म भरा आणि ‘सबमिट’ वर क्लिक करा.
याची प्रक्रिया पूर्ण केल्यावर, अर्जाची संदर्भ क्रमांक आपल्याला पाठविला जाईल. जर आपल्याला पात्रता असेल, तर बँक ३-४ कार्याचे दिवसांत आपल्याला अद्ययावत करण्यासाठी परत करेल.

अर्ज प्रक्रिया – ऑफलाइन

ऑफलाइन अर्जांसाठी आपल्या निवडलेल्या बँकच्या शाखेला भेट द्यायला जाऊ शकता किंवा बँकच्या वेबसाइटवरून अर्ज फॉर्म डाउनलोड करूनही केला जाऊ शकतो. अर्जदार शाखेला भेटून बँकाच्या प्रतिनिधीच्या मदतीने अर्ज प्रक्रिया सुरू करू शकतो.

आवश्यक दस्तऐवज

1. अर्ज फॉर्म.
2. दोन पासपोर्ट साइजचे फोटो.
3. ड्रायव्हिंग लायसेंस / आधार कार्ड / मतदार पहचानपत्र / पासपोर्ट अशा पहाटे पुरवणारी पहाटे चे कागदपत्र आयडी प्रूफ.
4. ड्रायव्हिंग लायसेंस, आधार कार्ड अशा पत्त्याचे कागदपत्र आयडी प्रूफ.
5. भूमिधारकीय अधिकारींनी प्रमाणित भूमिधर कागदपत्र.बागायतदार पट्टी (शेतीचे उत्पन्न) सह एकराचा नमुना.
6. कर्ज नियमाने एक.60 लाखांपेक्षा अधिक किंवा एक.3.00 लाखांपेक्षा अधिक कर्जाच्या मर्यादेत कवर्जदारी कागदपत्र, जसे की सुरू असलेले, आवश्यक असतील.
7. परवाना नुसार इतर कागदपत्र.

सूचना

सतत विचारले जाणारे प्रश्न

1. किसान क्रेडिट कार्डची वैधता काळ किती आहे?
   हे वैधता काळ 5 वर्ष आहे. आपल्याला उपयुक्त धोरणानुसार पैसे वापरण्याच्या प्रकारावर निर्भरतो.
   
2. किसान क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करण्याची उम्र आवश्यकता काय आहे?
   आपल्याला कमीत कमी 18 वर्षांची उम्र असणे आणि जास्तीत जास्त 75 वर्षांची उम्र असणे आवश्यक आहे. जर आपण वृद्ध नागरिक असाल, तर कायदेशीर वारस असलेले सहाध्यायी हवे.
   
3. किसान क्रेडिट कार्डवर लागू होणारा व्याज काय आहे?
   व्याज बँकाच्या विवेकाधीन राहील. परंतु, 20 एप्रिल 2012 चे किसान क्रेडिट कार्ड सर्कुलारअनुसार, लघुकालिन क्रेडिटवर वार्षिक 7% व्याज द्यायला आणि मुख्य रक्कमावर 3 लाख रुपये वर्गीकरण केले आहे.
   
4. योजनेत वित्ताची कोणती प्रकारे उपलब्ध आहेत?
   किसान क्रेडिट कार्ड आणि टर्म कर्ज
   
5. किसान क्रेडिट कार्ड अंतर्गत वित्ताच्या सुरक्षा नियम काय आहेत?
   एकूण रक्कम एक.60 लाखापर्यंत आणि एकूण रक्कम एक.3 लाखापर्यंत (टाई अप केसेस) सर्व्हेक्षणात होणार्या सीमा किसान क्रेडिट कार्डवर बेळगारणी आहे. निर्दिष्ट नियमांवरून उच्च सीमा पार करण्यासाठी, भूमि/ किंवा नोंदणी करणारे किसान क्रेडिट कार्डच्या बाजूला लागू केलेल्या फसळांची बंधनकटाची पण बंधनकट आहे.
   
6. किसान क्रेडिट कार्ड कार्यक्रमातील वित्ताच्या सुधारणासाठी भारत सरकारच्या पार्श्वभूमी कोणते आहेत?
   किसान क्रेडिट कार्ड लोन वर्षिक 3 लाख रुपये वर्गीकरण केले जाणारी किसान क्रेडिट कार्डवर @2% व्याज सब्सिडी आणि @3% प्रम्प्ट प्रतिसाद प्रेरणा लाभ (अर्थात फसल कर्ज + पशुसंचयन आणि मत्स्यपालनसाठी कामकाजचे कर्ज) उपलब्ध असेल आणि वर्षिक एकूण किसान लिमिट प्रत्येक वर्षी २ लाख रुपये वर्गीकरण केलेले शेतकरी विशेषतः पशुसंचयन आणि / किंवा मत्स्यपालनशी संबंधित केलेल्या कार्यक्रमांमध्ये संलग्न केलेल्या प्रत्येक किसानासाठी सर्वच केलेला आहे.

आपल्या या ब्लॉगला आवडलं तर कृपया आपले अनुभव आम्हाला सांगा. आपल्या प्रतिसादाने आम्हाला आनंद होईल.